내수 경기는 살릴 수 없습니다. 끝났습니다. 푼돈 일반 국민에 배포해도 내수가 살아날 수 없는 중장기적 이유. 한국은 내수 시장을 살릴 수 없다고 단언할 수 있습니다. (그나마 고소득 20대입니다) 총 주택담보대출 추정 인구 기준, 월 이자비용 각 사람들마다 신용도에 따라서 금리는 다르겠으나, 최저 4.06%를 기준으로 계산해봤다. 1) 기준 데이터 총 주담대 차주 수: 600만 명 20대 차주 비율 및 인원: 12.86% (약 771,600명) 1인당 평균 대출금액: 2억 400만 원 (2.04억 원) 20대 총 대출 잔액: 약 157조 4,064억 원 ($771,600명 \times 2.04억 원$) 적용 금리: 연 4.06% 2) 이자 비용 계산 결과 ① 차주 1인당 월 이자 비용 (대출 2.04억 원 기준) - 1인당 연간 이자: 약 828만 원 ( 1인당 월 이자: 약 69만원 ) ② 20대 차주 전체(77만 1,600명)의 월 이자 비용 총액 - 20대 전체 연간 이자 총액: 약 6조 3,907억 원 ( 20대 전체 월 이자 총액: 약 5,325억 5,800만 원 ) 3) 비용의 계산과 전체 규모 (개략적 분계) 대출 원금 상환을 제외한 순수 이자 지출만 계산했을 때, 20대 주담대 차주 1인당 매월 약 69만 원의 이자를 부담하게 되며, 해당 인원 전체 기준으로는 매달 약 5,325억 원의 이자 비용이 발생합니다. 여기서 중요한 점은 지금까지 말한 금액은 순수 이자비용입니다. 원리금을 균등으로 할 것인지, 원금부터 갚아나가는 구조인지 아닌지에 따라서 달라질 수 있겠습니다. 20대 주담대 차주의 대출규모를 추정했을 때, 157조 원이고 이는 전체 가계신용 2019 조원의 7.8% 수준입니다. 주담대만 포함이고 신용대출, 판매신용은 제외한 규모입니다. 또한 보금자리론처럼 정부지원 대출은 금리가 시중보다 저렴하고, 대출액도 상대적으로 더 많았습니다. ( 실제로 보금자리론 평균 대출액이 2.5억 원 / 한국은행 20대 주담대 잔액은 2.04억 원으로 5천만 원가량 더 많습니다. 그리고 그 사이에 갚았을 수 있기도 합니다. DTI 31.2%를 기준으로 연 소득은 3800~4000만 원 사이로 30~50년까지 기간을 길게 늘여 잡으면 생애최초까지 합쳐서 저리에 긴 기간 갚을 수 있는 상황이 연출됩니다. 다만, 이러한 대출규모와 이자 부담은 월 소득을 기준으로 추정한 조건에서 340~380만 원 소득으로 30년 원리금균등상환 조건에서 98만 원을 내고 남은 돈인 250만 원~290만 원으로 살면 됩니다. ( 이 기준을 40년으로 늘리면 85만 원으로 보다 여유로운 삶이 가능합니다. ) 이제 소득이 상승하고, 직장에서 잘리면 안 되는 기간에 들어가면 됩니다. 소득이 줄어선 안되고 직장을 그만두거나 다음 직장을 구하지 않은 상황에서 퇴사해선 안됩니다. 갚지 못하면 즉시 연체로 들어가기 때문입니다. 또한 집값이 이 대출 내에서 구할 수 있어야 합니다. 20대에 2.5억 대출을 받아서 자기 돈 1억이라도 있다면 다행입니다만, 그렇지는 않을 겁니다. 최대한의 대출을 이용해서 본인들이 살 수 있는 최대한의 주택을 사려고 할 테니, 위에서 언급한 넉넉한 삶은 불가능합니다. 내수가 활성화되고, 여유로운 소비가 되는 게 더 이상한 시점에 들어갑니다. 도저히 원리금을 납부하고 관리비와 공과금, 세금, 고정비용을 내면서 자주자주 외식, 국내여행을 할 수 없는 지경입니다. 그리고 이들은 국내여행을 안 가고 모아서 해외로 갑니다. 내수가 활성화되고 경제가 성장하면 오히려 그게 더 이상한 상황입니다. 지금 정부는 푼돈 몇 푼 쥐어주고 소비진작을 유도하려 하지만, 이미 돌아올 수 없는 강을 국민 스스로가 건너가고 있습니다. 소비를 한다고요? 아이를 낳고요? 혼자는 어려워도 결혼하여 2명이 알뜰하게 살던지, 삼성, 하이닉스, 아니면 중견기업 다니며 하는 일보다 더 많은 연봉을 받는 기회를 얻은 일부의 사람들 외엔 지출을 줄이고 아끼는 수밖에 없습니다. https://apt-micro.tistory.com/entry/20%EB%8C%80-%EC%A3%BC%ED%83%9D%EB%8B%B4%EB%B3%B4%EB%8C%80%EC%B6%9C-%EC%9E%94%EC%95%A1%EC%9D%98-%EC%A6%9D%EA%B0%80-%EB%82%B4%EC%88%98-%EA%B2%BD%EA%B8%B0%EB%A5%BC-%EC%82%B4%EB%A6%AC%EB%8A%94%EA%B2%8C-%EB%B6%88%EA%B0%80%EB%8A%A5%ED%95%9C-%EC%9D%B4%EC%9C%A0