돈을 모으고 싶은데 계좌가 너무 많아서 어디에 돈을 넣어야 할지 헷갈리시나요? 사실 계좌 이름보다 먼저 알아야 할 것은 “이 돈을 언제 사용할 것인가”입니다. 계좌마다 돈의 역할을 나누면 생각보다 단순해집니다. 1. CMA — 곧 사용할 돈 생활비, 비상금처럼 가까운 시일 안에 사용할 돈을 보관하는 계좌입니다. 수시입출금이 가능하고 하루만 맡겨도 수익이 붙는 상품이 있지만, CMA 유형에 따라 예금자보호 여부와 위험이 다를 수 있으므로 가입 전 반드시 확인해야 합니다. 2. ISA — 노후 이전에 사용할 투자금 주식과 ETF 등을 운용하면서 세금 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다. 연간 2,000만 원, 총 1억 원까지 납입할 수 있으며 사용하지 않은 납입 한도는 다음 해로 이월됩니다. 일반형은 순이익 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세되고 초과 수익에는 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 3. 연금저축 — 노후 준비와 세액공제 노후자금을 모으면서 연말정산 세액공제를 받을 수 있는 계좌입니다. 세액공제 대상 납입 한도는 연 600만 원이며, 실제 돌려받는 금액은 소득과 적용되는 세액공제율에 따라 달라집니다. 4. IRP — 연금저축을 보완하는 노후계좌 연금저축과 함께 노후자금을 준비하고 세액공제 한도를 늘릴 때 활용하는 계좌입니다. 연금저축과 합산해 연 900만 원까지 세액공제 대상이 될 수 있지만, 중도인출 조건이 까다롭기 때문에 가까운 시일 안에 사용할 돈을 넣어서는 안 됩니다. 정리하면 이렇게 기억하면 쉽습니다. CMA는 생활비와 비상금 ISA는 중장기 투자금 연금저축과 IRP는 노후자금 계좌를 많이 만드는 것이 중요한 게 아닙니다. 내 돈이 머물 자리를 목적에 맞게 정해주는 것이 먼저입니다. 평범한 직장인의 관점에서 경제와 투자 정보를 쉽게 정리하고 있습니다. 도움이 되셨다면 함께 돈 공부해요.