사람들은 투자로 “얼마 벌까”만 봅니다. 근데 더 중요한 건 “잘 분배된 금융 계좌에서 생활비로 매년 얼마를 빼 쓸 건가”입니다. 인출률 3~4%가 자주 나오는 건, 과거 데이터로 돌려보면 그 정도로 꺼낼 때 오래 버틸 확률이 높았기 때문입니다. 초반에 많이 빼면 하락장 한 번에 계좌가 얇아지고, 그다음엔 회복할 힘이 줄어듭니다. 그래서 3~4%는 “수익률 목표”가 아니라 “계좌가 버티게 만드는 인출 속도”입니다. 연 4천만 원이 필요하면 4% 기준으로 대략 10억 계좌가 필요합니다.